存股 》信用貸款來存股行不行?!實際肉身試驗結果公布(第五年結算實驗結果)
108年2月時當初不知道哪根筋不對,心血來潮向銀行信用貸款借了80萬元(利率2%以下,每月本利攤還,7年還款完畢)
而80萬並沒有買滿,有留一點錢下來繳約7期至8期的本金+利息來還款,共買進玉山金6張(均價26.14)、台新金15張(均價13.85)、達欣工10張(均價20.15)、至上5張(均價29.7),總共花費714,590元(含手續費)
備註:達欣工112年減資2成(有退錢),故持股數由10張減少為8張
由於上面四檔股票目前都已除權息第五次,所有現金股利及股票股利都已入帳,所以就來檢視一下試驗成果囉
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▲ 108年買入紀錄
▲ 信貸80萬元存股進入第五年結算圖
信貸80萬元存股進入第五年,目前總收益(扣除7年利息及手續費)為 +769,842元
數據更新日期:112.12.14
支出部分,共 -49,279元
1、信用貸款手續費,共2,100元
2、7年預估總利息(每月本加利還款),共47,179元
收入部分,為 +819,121元 (以112/12/14 個股收盤價試算價差及股票股利價值)
1、股票價差部分 +460,010元
2、股利收入部分 +359,111元
所以扣除手續費及利息後,實際總損益為 +769,842元
來說說,信用貸款存股最大的風險就是「股價應聲下跌」,跌到你不要不要的(如109年3月中時大盤及個股瘋狂下跌),若股票下市更會血本無歸,這時領再多的股利都填補不了損失,所以「慎選投資標的」就顯的相當重要,無法承擔此風險的朋友,更是不要輕易嘗試
貸款存股行不行?! 這個問題不會有標準答案
因每個人自身條件不一樣,應端視自已本身條件而定來評估,我個人認為大前提是能找到低利率的信用貸款條件(能壓低到2%左右)、本身要有穩定現金流、工作是否穩定、每個月儲蓄率至少要有50%以上、1個月還款約1萬元不會對你造成壓力,承擔股價下跌的抗壓性等等條件,每個條件都要符合,缺一不可
小小結論
有錢人之所以有錢,是因為能充分運用金錢,不是只依賴儲蓄,而是利用聰明投資理財來增加財富
所以適度利用槓桿來加速資產累積,也是增加財富的手段之一,不過水能載舟亦能覆舟,信用貸款存股並不是100%之100%能獲取正報酬,反而可能賠了手續費、利息及股票價差,不可不慎
目前信用貸款存股實際肉身試驗也只是邁入第五年結算,還要馬拉松長跑到第7年,最後的結果是好是壞也還不知道,但我相信「時間」是存股的好幫手,用時間換取空間,我想或許還有機會賺取微薄的獲利XD