存股》10年存股計畫(已進入第9年)，月月存好股、努力耕耘種下小樹苗，每年開心看著股利及資產慢慢成長 !

從105年起下定決心開始存股投資後，就努力存下投資本金，每年陸續投入資金，沒想到就一路走到今年，到113年底為止，存股歷程已進入完整的第9年，自認為還算是有點小小成果，持續更新這篇文章跟大家分享存股投資的心路歷程，或許能提供給正想要存股投資或者剛起步存股投資的朋友，一點點參考價值吧XD

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長期投資(存股)最需要努力賺取投資本金

其實存股投資不難，難的是如何累積投資本金並持續投入，不受外界的影響，努力堅持下去，如此簡單而已

正所謂「本大利大、本小利小」，投入本金的多寡，相對影響報酬多或少，我深諳這道理，所以在設定執行「10年存股計畫」後，就積極想盡辦法「增加收入」，過著好幾年的「斜槓人生」生活(目前仍然持續中….)，努力把錢全部裝進我的口袋，再投入作存股投資，如此一來總資產才會滾的快，沒想到就這樣一路走到現在了(至113年底剛好為存股滿第9年)

努力存股投資，更要傾全力努力增加收入

應該許多人很好奇，Min個人的長期投資(存股)本金來源，以下簡單說明一下，提供給大家參考囉

• 薪資收入

薪資收入包含，每月薪資、年終獎金、加班費、工作獎金及出差費..等，薪資收入是最穩定的現金流，努力投資之餘，同時努力專注於本業並提升薪資水準，這是對自已最棒的投資了，除非是已經累積了一定的資產，完全可以不用靠目前的工作薪水過活，否則千萬不要隨便放棄本業，放棄最穩定的現金流

• 兼職收入

不屬於薪資部分以外的收入，我都把它認定為「兼職收入」，兼職收入可以很多元，實際執行的方法也很多，就端看個人如何去發展，總而言之，就是多利用自身的專業收力及閒暇的時間，替自已產生額外的收入

像我有一些經營網站的收入，如Google廣告收入、業配收入…等等，但這些收入並非憑空而來的，也是靠我這幾年來很努力的寫文、整理資料及花非常多時間經營網站及社群，才能夠擁有這些額外的收入

而且經營網站每年也有固定的支出(如網域費用、網站管理費用)，並非全然無成本的，所以賺取這些額外收入，需要花費大量時間、心力跟金錢，若你也是樂於跟大家分享你的投資或理財心得，也可以開個粉絲專頁或Blog，認真經營看看，或許幾年下來會有讓人意想不到的風景唷

• 資本利得(股票申購、價差)收入

除了長期存股投資外，我也會撥出一筆資金，偶爾做些中短線的價差操作，過程中有賺有賠，主要的資金還是投入存股為主，這部分也是小賺個生活費，貼補日常花費而已

另外每年都會有一些新上市櫃的股票或現金增資開放申購〔股票抽籤詳細介紹〕，我都積極參加申購，扣除申購手續費後，一年也大概能賺個幾萬塊，人品(運氣)好一點多抽中幾檔，還有機會可以賺到「6位數」以上的數目，大家也千萬不要放棄這個賺零用錢的機會唷

• 出借股票利息收入

在存股投資過程中，隨著庫存股數數量持續增加，可以利用「出借股票」來活化股票資產，賺取出借利息收入，反正長期投資短時間不賣出的股票放著也是放著，不如借給有借券需求的人，加減拿點出借利息，增加額外被動收入〔出借股票小知識〕〔提供出借股票服務券商整理〕

• 現金股利、股票股利再投入

長期存股投資過程中，每一年都會領到「現金股利」或「股票股利」

股票股利(也就是配股)可增加持股數量，暫時不賣出持續累積到下個年度一直滾，因為股數變多了，下個年度的現金股利及股票股利也會跟著增加

而現金股利部分，可以選擇於除權息後或相點低點時，進行「股利再投入」的動作，股票股利不賣出持續累積股數、現金股利擇期再投入，這樣一來就可以達到「持續複利」的效果囉

以目前我存股9年的例子來看，9年期間總共領到現金股利「162萬6,268元」、股票股利(配股)拿到「67張984股」的股票，把拿到現金股利全數再投入存股，加上股票股利(配股)不賣出持續累積股數，這樣一年復一年，就能慢慢把資產放大，只要到達一定的年數、持股數量，整體存股的效益就會慢慢浮現出來

• 信用貸款投資投入

除了上述的各項資金投入外，我還有運用「低利率信用貸款」來進行套利，先說明一下，借貸投資這個方法並不適用全部的人，我也不鼓勵大家這樣做，畢竟每個人自身條件都不一樣，應該要審慎評估自身條件後，才了解自已適不適合這樣做

警語：信用貸款存股並不是100%之100%能獲取正報酬，反而可能賠了手續費、利息及股票價差，不可不慎

我認為要執行這件事的大前提，是要能找到低利率的信用貸款條件(必須要利率在2%左右)、要有穩定現金流、工作穩定性高、每個月儲蓄率至少要有50%以上、每月還款金額(本金+利息)不會對你造成重大壓力，以及是否有承擔股價下跌的抗壓性等等條件，這幾個條件都要符合，缺一不可

所以我抱著實驗性質，108月2月時實際肉身信用貸款借了80萬元(利率2%左右，每月本利攤還，7年還款完畢)，7年本金加利息還完後，剛好是10年存股計畫的最後一年，目前到第六年結算實驗成果，直接扣除手續費及七年利息後，帳面上還是有小賺一點點，信貸存股的詳細數字請看這篇文章〔實際肉身試驗信用貸款來存股行不行〕

長期投資(存股)股票類型及金額占比 (統計日期113年12月24日)

到113年底為止，我長期投資買進的存股標的，包涵金融保險、半導體業 、食品工業 、水泥工業、鋼鐵工業 、電子業 、營建業、電子通路、電腦週邊、其他等幾個產業，其中目前金融保險占比約63.6%，其他占比較高為食品工業(8.15%)、電子業(6.25%)、半導體業(5.41%)、電子通路(4.52%)，後面的資金持續投入增加股數外，目標是把其他類股占比提高到45%左右，而金融保險占比降至55%左右

每一檔個股，每年在營運上業績難免會有起有落，可能某年賺的多一點(EPS高一點)，隔年股利就可能多發一點，也可能某年業績下滑一些(EPS低一點)，相對的隔年股利可能就少發一些，所以把資金分散投資到不同的類股中，多少也可降低一點風險

這9年來持續買入，累積到現在存股標的共有24檔，絕大部分都是領股息只買不賣，但唯有佳格、大成鋼這2檔，過程中覺得營運及配息狀況不太穩定，領到2年的股利後，就獲利了結轉買別檔個股，到現在仍持有這24檔的個股，每年持續持有並持續領息中…..

長期投資(存股)第9年成果及歷年股利成長圖

想當初自已決定要開始存股投資時，什麼都不懂，第一檔買入的存股標的是「台中銀」2張，買入時間為104年11月14日，太晚買入還錯過除權息日期，所以沒領到股利，真的快被自已的神操作笑死XD

到了105年才有第一筆股利入帳，台中銀2張，配發現金股利0.5元、股票股利0.17元，合計共1,340元

到了106年那時還半信半疑，所以只多了投入一點點資金，除了增加台中銀的股數外，多買了世豐這檔股票(2張)，當年度也只領到少少的13,199元股利

後來就一年接著一年持續投入資金，包含先前的存款、每月薪資扣除生活開銷後存下的現金、信用貸款資金(108年2月投入)、年終獎金、現金股利、出借利息及其他額外收入等等資金，通通投入存股投資增加股數

後來年領股利就慢慢從107年的38,921元、108年的130,111元、109年的270,498元、110年的338,735元、111年的507,251元一路增加

不過在112年遇到持有的金融股幾乎都配息不佳，所以股利跟111年相比縮水了約12萬左右，112年整年股利只領到 380,419元(配股以面額10元計算)

還好113年金融股恢復以往的配息水準，再加上我持有的其他類股配息也表現不錯，所以113年領到的股利增加到 62萬6,035元(配股以面額10元計算)，等於每個月幫自已加薪 52,170元

另外我的存股標的中，也有非常多檔個股，除了有發放現金股利外，亦有配發股票股利(配股)，如玉山金、台中銀、台企銀、台新金等等，如果把配股用「現價」來計算的話，換算約年領股利 77萬9,934元，等於每個月幫自已加薪 64,994元 (統計日期為113年12月24日)

後面的配股用「現價」來計算，這個數字是暫時拿來自已開心用的，因為用現價換算的股利總金額，會隨著個股的股價浮動，而且要有「賣出配股變現」的這個動作(我打算存滿10年的隔年就開始把配股變現XD)，才能得到實際的正確數字、實際的股利收入

長期投資(存股)心路歷程

這幾年金融市場變化多端，台股也是上沖下洗像坐大怒神一樣，不到7年的時間就遇到2次股災，如109年初的股災，台股從12,179點跌到8,681點，短短的66天台股跌了3,498點(下跌了將近28.7%)

再來就是近期111年初的股災，台股從高點18,619點跌到12,629點，跌了5,990點(下跌了將近32.1%)，真的嚇壞了不少投資人及投資新手，但我堅持著存股信念，沒被嚇跑反而持續買進XD

隨著台股的波動，股票帳戶的總市值及帳面損益，也跟著大幅增加或減少，說實話一開始蠻容易受到股價波動的影響，也常常會去注意帳面損益，但是到後來存股投資的時間拉長後，就對於這件事比較無感了

因為我意識到我想要的是，安心踏實的投資、每年穩定領取股利、股利再投入享受複利的過程，讓自已的總資產一年比一年持續增加，如此簡單而已

長期投資存股真的是一條不歸路啊，平時努力節省開銷並想盡辦法增加其他收入，就是為了能有更多的資金持續投入存股，持續增加總資產

存股的最後一年，仍然採取「每月定期定額買入 + 相對低點逢低不定期不定額加碼」的方式，資金持續投入，希望能有機會達到年領股利94萬 (8.5%股利可扣抵額上限，可抵所得稅額8萬元)，加上10年一到，存股計畫就能劃下完美的終點啦(就能開始胡亂花股利啦….)XD

長期投資(存股)歷年股利通知單

文章最後，以免有人說我寫這篇文章根本就是唬爛幻想文，所以補上從106年開始到113年所收到的股利通知單(105年時沒有意識到要收集股利單，因為當年度也沒領到多少XD)，證明我是玩真的，不是唬爛的啦，不過還是有幾張股利通知書不小心弄不見了，所以無法100%呈現，還請多多見諒喔XD

▲ 113年年度部分個股股利及配股電子通知

因我大部分持股都已申請e化股利通知，故113年只收到幾檔個股紙本股利通知書，就只貼出113年度股利及配股電子通知以示證明，另外部分個股有申請出借且跨除權息期間，所以也不會納入上圖的配息通知內中唷

▲ 112年當年度持股股利通知書 (PS：部分持股已申請e化股利通知，所以沒有紙本股利通知書了)

▲ 111年當年度持股股利通知書

▲ 110年當年度持股股利通知書

▲ 109年當年度持股股利通知書

▲ 108年當年度持股股利通知書

▲ 107年當年度持股股利通知書

▲ 106年當年度持股股利通知書