美股複委託推薦 》國泰證券複委託美股定期定股，美股輕鬆存，讓你輕鬆成為NIKE股東 !

先前Min有介紹過國泰證券台股「定期定額」投資零股的服務，吸引了身邊蠻多朋友加入定期定額零股的行列，開始透過存股長期投資並累積財富〔文章詳情〕〔親友推薦開戶享手續費2.8折〕

除了台股定期定額，國泰證券也有複委託「定期定股」美股輕鬆存的服務〔官網資訊〕，只要開立好複委託，透過「定期定股」服務約定好投資標的、日期、股數及放入所需資金，約定時間一到幫你買美股，可以輕鬆成為美國知名企業股東，而定期定股申購手續費也有不錯的優惠，美股「定期定股」就跟台股定期定額一樣，有輕鬆投資、降低平均成本及分散風險等等優點唷

若你對「定期定股」投資美股有興趣的話，就繼續看以下詳細的介紹囉^^

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美股市場基本認識

美股市場與台股有蠻多不同之處，簡單列出重要的幾點，先讓大家稍稍了解一下美股市場

美股有三大交易所：

分別為紐約證券交易所(NYSE)、那斯達克交易所(NASDAQ)、美國證券交易所(AMEX)

美股有三大指數：

分別為道瓊工業指數(DJIA)、那斯達克綜合指數(NASDAQ Composite)、標準普爾500指數(S&P500)

美股最低交易單位：

最低交易單位為「1股」，而且不能信用交易(融資、融券)

美股交易時間不同：

美股開盤時間是21:30-4:00(夏令時間)、22:30-5:00(冬令時間)

美股漲跌幅限制不同：

美股沒有漲跌幅限制，投資者需特別注意風險

美股的交割款時間不同：

買進：T+1日、賣出：T+3日(T：代表交易日)

要課徵現金股利稅：

美股或ETF於支付分配現金股息予外國投資人時，須先扣除30%的稅率

投資美股的好處 

為什麼要投資美股? 投資美股有什麼好處呢? 我認為投資美股有以下優點

1、全球龍頭或知名企業皆選擇在美國掛牌上市

美國是全球最大經濟體，能在美國掛牌上市的企業，都是世界一流的企業

例如許多人愛用的蘋果手機(AAPL 蘋果公司)、運動慢跑穿在腳上的NIKE球鞋(NKE 耐吉)、小朋友最愛看的迪士尼卡通 (DIS 華德迪士尼)、愛喝咖啡一定都知道的星巴克(SBUX 星巴克)、上網常使用FB臉書(FB 臉書)、全球最大搜尋引擎Google (GOOGL Alphabet公司)，在我們食衣住行生活周遭，無時無刻都可以看到「美股」企業的蹤影

所投資的美股個股幾乎為所屬產業全球龍頭，企業護城河高，所以投資美股相對讓人安心許多

2、美股投資門檻較低，進出場較容易

美股投資門檻低，最低交易單位為「1股」，只要投資1股就可以輕鬆成為美國知名企業股東

3、海外所得有「100萬內」無需申報稅額及「670萬」個人基本所得額，可以善加利用

Min自已在台股投資是採「存股」長期領取股利股息的方式，但以目前台灣稅制，會遇到二代健保補充保費(股利單筆達2萬元以上)、股利併入所得稅合併課稅等等稅負負擔，稅負還不算輕

但還好前幾年推出所得稅新制，能選擇股利併入綜合所得總額課稅，並按股利的 8.5%計算可抵減稅額(最高可抵8萬元)，所以若你的綜合所得淨額課稅級距適合「12%」以內，而且股利所得占比較高的話，8.5%股利可抵減所得稅額還是挺好用的

但若你的所得稅級距適用「20%」(含)以上的話，股利併入綜合所得總額課稅就較為不利，這時可以考慮善加利用海外所得總額「100萬內」無需申報稅額及有「670萬」個人基本所得額

因財政部規定，投資所得的海外所得總額(資本利得、配息或股利)，若小於100萬元，則不需申報海外所得，若海外所得總額 ≧ 100萬元，100萬元之海外所得就需全數申報，而且基本稅額的計算還有670萬的免稅額，所以實際上海外所得會因納入最低稅負實施，而被課到稅的人其實非常有限

雖然美股或ETF於支付分配現金股息時，都需先扣除30%的稅率，但考量台灣的稅制對於高薪者適用高所得稅級距，且有高額股利收入的投資者較為不利，因此投資美股還是有發展空間的，這也是我想將一部分資金，拿來積極投資美股的主因之一

投資美股的方式

在國內想購買Google、蘋果、臉書、微軟、可口可樂、星巴克等國外知名公司的股票，目前有二個方式

第一是透過國內券商用「複委託」的方式買進美股，第二則是開立「海外券商證券帳戶」的方式買進

以上二種方式皆各有優缺點，就端看自已比較適合哪種方式，使用「複委託」的優點有，複委託交易時所面對為熟悉的券商及銀行及交易軟體、安全性較高、遇到問題能快速溝通解決、若發生遺產稅問題也較能處理等等

複委託比較：什麼是「複委託」? 

所謂的複委託 (Sub-brokerage)

正式名稱為「受託買賣外國有價證券業務」，指的是先在具有海外證券複委託資格的國內券商開立複委託帳戶，再用這個帳戶來買賣外國股票，國內券商接受我們委託單後，再向國外券商下單，因為委託單經過國內及國外券商兩次動作，因此稱為「複委託」

使用複委託購買美股，可選擇「美金」跟「台幣」扣款，我比較建議以「美金」扣款，複委託開戶時選擇美金扣款，並連結外幣帳戶，要購買美股前直接外幣帳戶兑換美金，非常快速方便，而且過程中不會產生其他費用(若使用國外券商購買美股，需負擔外匯平台的手續費)

複委託手續費：各家券商「複委託」手續費一覽

使用複委託一直以來最為人詬病的，就是下單「手續費」非常昂貴，導致許多人不敢踏出投資美股的第一步

美股投資該選哪間券商呢，先整理目前國內證商「複委託」電子下單牌告手續費一覽表給大家參考

目前開放定期定股下單美股的券商，以國泰證券為例，複委託手續費率0.3%，無手續費低消限制，十分划算！

雖然使用複委託仍需收取一定的手續費，相較於國外券商購買美股免手續費，但需負擔外匯平台的手續費，算一算二個方式所花費的手續費是差不多的

PS：一覽表所載之複委託電子下單手續費，皆為牌告手續費(非議價後之手續費)，若想議價可洽原開戶券商處理

國泰證券「定期定股」手續費優惠

國泰證券「定期定股」美股輕鬆存，提供定期定股申購手續費優惠，買入手續費只要交易金額的 0.3%，無手續費低消

特別提醒一下，賣出時手續費不享有定期定股手續費優惠，將會依客戶所申請的交易優惠費率計算，網路單牌告手續費率0.35%，最低收取29美元，人工單牌告手續費率為1%，最低收取39美元)

國泰證券美股「定期定股」投資標的

國泰證券美股「定期定股」輕鬆存所提供的投資標的，共60檔個股、60檔ETF、9檔特別股，區分為積極型、穩健型、保守型三種類型，可以依照自已可以承擔的風險程度或投資屬性，來選擇要投資哪檔標的

「積極型」標的，皆為大家常見的知名企業，有蘋果公司、臉書、微軟、可口可樂、華德迪士尼、亞馬遜公司、好市多、耐吉、麥當勞、波克夏海瑟威等等，都是全球知名的優質公司

備註：標的以國泰證券官網公告為準

NIKE 耐吉公司

像是NIKE這個品牌大家一定不陌生，耐吉公司 (NKE.US)成立於1964年，是全球知名的運動鞋類及運動用品製造、銷售商。主要從事男性、女性及孩童用之運動鞋、服裝、配件等設計及銷售，如網球鞋、足球鞋、高爾夫球鞋等，產品透過子公司及自營店、經銷商銷售於全球，所屬指數有道瓊指數、標普五百指數、羅素1000 指數、羅素3000 指數、道瓊美國指數、美國民生消費指數

而台股也有所謂的Nike供應鏈概念股，像是寶成(9904)、豐泰(9910)、鈺齊-KY(9802)、百和(9938)、遠東新(1402)等個股，企業營收來源都跟NIKE有很大的關連

「穩健型」標的為ETF，共有60檔ETF供投資人選擇

其中近期在美國投資圈爆紅的Catherine D. Wood (凱瑟琳伍德)，她是方舟投資(ARK Invest)的執行長，因替旗下基金創造相當高投資報酬率而一炮而紅，因此有「女版巴菲特」稱號

ARK方舟投資旗下最有名的五檔ETF，在國泰證券美股「定期定股」標的也有入列，分別為以下五檔

•代號：ARKF     名稱：ARK金融科技創新主動型 ETF

•代號：ARKG     名稱：ARK生物基因科技革新主動型 ETF

•代號：ARKK     名稱：ARK新興主動型 ETF

•代號：ARKQ     名稱：ARK自主技術與機器人主動型 ETF

•代號：ARKW     名稱：ARK WEB X.O物聯網主動型 ETF

除了近期最熱門的ARK ETF外，比較多投資朋友提到的ETF，像是AOA、BND、QQQ、SPY、VB、VOO、VT、VTI這幾檔，也受到蠻多投資人的喜愛

「保守型」標的為特別股，共有9檔特別股供投資人選擇

特別股又稱為優先股，同時具備類似債券「每期有固定收益」、股票「賺取資本利得」優點，特別股如同債息一樣，會定期配息，通常為每季配發股息，頻率高於債券，所以對於愛配息的族群具有很大的吸引力

另外若海外投資人投資非美國公司發行、在美國交易的特別股，不管是股息或是資本利得統統不用被扣稅30%，所以在挑選美國特別股標的時，可以將免30%稅負納入選股考量之一

複委託定期定股：國泰證如何申購定期定股 

使用國泰證券美股「定期定股」，只要開立好國泰證券複委託帳戶，就可以透過「國泰證券e櫃台」APP進行申購，申購過程只要簡單四個步驟

STEP 1. 選擇投資標的

有60檔個股、60檔ETF、9檔特別股可任選

STEP 2. 選擇買進日期

每月5號、15號、25號可任選(遇市場假日則順延至次一交易日)

STEP 3. 選擇投資金額

最低投資股數「1股」

STEP 4. 準時將款項存入

於每月指定買進日上午將款項存入，確認帳戶餘額足夠可供圈存買進，圈存金額為前一日收盤價 x 110% x 申購股數並加計手續費0.3%(無手續費低消限制)

定期定股購買美股所需資金，我個人偏愛使用「外幣帳戶」，可以趁近期台幣兌換美元匯率較佳時，多換一點美元放在外幣帳戶裡慢慢扣，多少降低一些匯兌損失風險囉

國泰證樹精靈APP美股「即時行情」功能

另外國泰證的樹精靈APP〔按我下載〕，免費提供美股「即時行情」功能，由於大多數券商複委託美股行情呈現大約都有延遲15分鐘情況，國泰證樹精靈APP提供與美股連動的即時行情報價功能，而且還是免費服務，對於想即時掌握美股走勢的朋友來話，是個挺不錯的功能，這個「即時行情」功能現在已經在樹精靈APP上線了唷

在啟用之前，先完成一個申請聲明同意及簡單填寫個人資料，即可完成美股「即時行情」功能申請

申請完成後需重新登入樹精靈APP，點選下方報價後，再點選美股，就可以看到美股即時行情，以及所有美股個股即時報價囉

簡單錄製了美股即時行情的影片，讓大家了解即時行情是怎麼一回事，影片就提供大家參考囉^^

複委託開戶：國泰證複委託用樹精靈APP及國泰世華網銀APP開戶

國泰證券複委託帳戶開戶方式，目前有三種方式：

1、實際到各分行開戶

2、用國泰世華APP線上開立複委託帳戶(已有國泰證券戶)

3、尚未有國泰證券戶頭，但有國泰世華銀行帳戶(含KOKO數位存款帳戶)，可在國泰世華網銀APP開證券戶，並同時完成複委託開戶

特別提醒，若你是純KOKO數位存款帳戶客戶，必須麻煩你持KOKO提款卡至ATM操作取得國泰世華網銀帳密喔，再行登入。成功登入就可以在國泰世華APP中開台股+複委託戶了，若沒有提款卡或對於ATM帳戶類別變更的程序有疑問，則必須請你與銀行客服確認喔！

若你已有國泰證券戶頭的話，可在國泰世華APP〔按我下載〕直接線上開立複委託帳戶，非常方便

複委託線上開戶步驟(以國泰世華APP為範例) 

STEP 1. 

登入國泰世華APP後，按下方「投資」，進到投資頁面後，按下「開始投資」

STEP 2. 

選擇海外證券帳戶(複委託)，按下「立即開戶」，開戶前準備好身份證正本、健保卡，勾選證券開戶同意書後，按下「馬上開始」

STEP 3. 

各項基本資料填寫及確認，勾選同意條款後，按下「繼續」

STEP 4. 

繼續填寫各項基本資料

STEP 5. 

身份證正本、健保卡拍照及上傳

STEP 6. 

確認各項基本資料無誤後，按下「確認並繼續送出」

STEP 7. 

選擇海外證券扣款帳戶，我是選擇外幣帳戶來定期定股美股，若你還沒開立國泰外幣帳戶，一樣可以直接在國泰世華APP上線上開立唷，審閱說明書並勾選後，按下「審閱完畢，送出驗證」，接著在進行簡訊驗證

STEP 8. 

看到此畫面就代表開戶完成，等待審核囉