證券戶推薦》定期定額買股怎麼買?定期定額投資完整解析,創造被動收入不是夢!

近年來愈來愈多人選擇用定期定額買股的方式投資台股,每年穩定領取現金股利或股票股利,所以有蠻多券商開發「股票定期定額」、零股投資的功能,這個功能就是「定期定額投資」

所謂的「定期定額投資」,就是每個月選擇「固定日期」,用「固定金額」買進台股個股或ETF。本篇將說明定期定額投資是什麼,定期定額買股怎麼買,並告訴你有哪些定期定額股票。

定期定額投資方法就看MIN理財生活札記

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定期定額投資》股票定期定額是什麼?

定期定額買股票是指不管市場漲跌、股價高低,都會於固定時間、投入固定金額的投資方式,長期實行下來,可降低投資平均成本,藉由定期買入累積持股股數,達到創造金流的目的。

定期定額投資這種固定時間、固定金額的投資策略,最大的特色就是解決不小心買在股票最高點的問題,降低買高或賣低的風險,投資門檻較低。

最常見的股票定期定額投資方式,為每月、每日、每星期或每季自帳戶撥出一筆固定金額,只要符合固定時間和固定金額這2項條件,就是「定期定額投資」。

定期定額投資 vs 單筆投資

一定很多人好奇,定期定額投資跟單筆投資究竟有什麼樣的差別呢?

採用定期定額的方式,有投資門檻較低(100元就可以開始投資)、風險較低、長期投資可降低平均成本等等優點。

而採用單筆投資的方式,投資門檻較高(因為通常都是一大筆資金投入),投資風險也較高一些(若進場點位過高),但若進場點位在相對低點的話,可獲得的最大報酬率會比定期定額來的高一些。

定期定額投資與單筆投資兩者各有優缺點,但若純以投資門檻角度來看的話,使用「定期定額買股」,是最適合小資族或剛出社會初期資金不多的新鮮人,用定期定額投資來幫自己累積第一桶金。

定期定額投資 vs 單筆投資比較表格

兩者比較

定期定額投資

單筆投資

投資門檻

較低

較高

投入方式

固定時間、固定金額

不定時、一次大量金額

平均成本

容易降低

不易降低

風險程度

較低

較高

最大報酬率

較低

較高

定期定額投資》定期定額買股好嗎?股票定期定額優缺點分析

接下來將說明定期定額投資的優點和缺點,可以根據自己的需求和資金狀況,選擇最合適的投資方法。

定期定額投資3大優點

1.適合投資新手

對尚未擁有選股能力的投資新手來說,定額定額買股票的方式可以省下不少研究投資市場的時間,不需要等到準備好了才投資,可以先從小額股票定期定額開始,當市場變動較大時,受到的影響相對來說會比較小。

2.資金運用彈性大

定期定額投資可以根據個人資金運用狀況進行調整,任何投資金額都有適合的投資標的,最低只要新台幣100元,即可定期定額買股票,只要掌握好固定時間投入固定金額的投資策略,就能為自己創造被動收入。

3.長期持有年化報酬率高

剛開始定期定額買股時,因為初期投資金額較小,較容易受股票波動影響,但後期定期定額投資金額累積越多,則可以分攤投資成本,將買高的成本平均分散在其他時間點,只要投資標的有穩健成長的趨勢,長期持有就能得到理想的年化報酬率。

然而任何投資方式都有風險,這裡介紹3個在定期定額買股票時你該注意的地方:

定期定額投資3大需要注意之處

1.投資標的選擇

雖然定期定額買股能夠分散投資風險,但若定期定額買股時,選擇了成長趨勢向下或趨緩的投資標的,年化報酬率可能會比單筆投資還要差。所以在進行零股股票定期定額投資時,建議將眼光放長遠,不要只侷限在台灣的投資市場,可以多觀察、多比較一家公司的營業額曲線,了解公司整體的成長趨勢後,再選擇定期定額投資標的。

2.獲利能力是否符合預期

定期定額買股時無法控制股票的買賣價格,所以長期分攤下來,投資成本和獲利有可能會相互抵銷,若本身具有選股能力,則可以掌握買股時機,逢低買進、逢高賣出,提升獲利能力,現在還有券商推出智慧加減碼的功能,以季均線為依據,依照申購時設定的條件自動加減碼,比手動要來的方便。

3.出場時機要抓好

定期定額投資報酬率會受出場時的買賣價格影響,存股10年若適逢股市蕭條的時期,前面所累積的投資成本將高於獲利,反而必須認賠殺出。因此建議進行定期定額股票的配置,將定期定額投資的金額分散於不同類型的投資標的中,降低投資風險。

定期定額股票有哪些?挑選定期定額投資標的4大重點

了解定期定額投資有哪些優缺點後,判斷要購買哪些定期定額股票也相當重要,可以參考以下4個重點,從中挑選適合自己的投資標的:

定期定額股票挑選重點1:資訊透明

在挑選定期定額股票時,可以參考台灣證券交易所公布的成交排行榜,了解現在市場的交易狀況,網站中也提供了上市公司的月報表和季報表,讓投資人有更多投資依據,以利判斷適合自己的定期定額投資標的。

定期定額股票挑選重點2:成長穩健

定期定額投資的獲利關鍵,在於買入股票的成長性,如果越買越多,成長趨勢卻下滑或上漲時間較慢,只會越賠越多。

定期定額股票挑選重點3:投資標的多元

為了分散定期定額投資個股的風險,選擇ETF或基金等由多種個股組合而成的投資標的,能夠以較少的金額買到熱門的股票,跟隨市場指標進行投資,避免選股失誤受到股價大起大落的影響。

定期定額股票挑選重點4:有漲跌循環

選擇定期定額股票時,建議觀察投資標的是否有漲跌循環,進行定期定額投資時,才可以利用固定時間投入固定金額的方式,降低投資成本,並確保投資一段時間後,可以利用股價高低賺取獲利。

知道如何挑選適合自己的投資標的後,接下來將帶你一步步了解定期定額股票怎麼買,並藉由好用的理財工具,進行定期定額買股票的理財規劃,創造被動收入!

定期定額投資標的怎麼選擇?

台股中適合存股的標的有好幾百檔,對於投資新手來說,該怎麼選擇適合定期定額的投資標的,是一開始就會遇到的困難課題。

定期定額投資標的選擇參考1:個股營運表現及配息

因定期定額屬於長期投資的方式,要持續投入資金至少需要5~10年時間,才看得到投資成效,所以選擇定期定額投資標的時,建議以各產業的龍頭股或營運表現較優的個股為主,並以營運穩定、配息大方、連續配息年數高的標準來進行定期定額選股,像是護國神山台積電(2330),是全球半導體晶片代工霸主,所以台積電也是台灣投資人最愛的定期定額投資標的。

定期定額投資標的選擇參考2:ETF定期定額投資

投資個股不放心(怕股票下市變壁紙)的朋友,也可以選擇指數股票型基金(ETF)定期定額投資,像是在國內掛牌很久的元大台灣50(0050)、元大高股息(0056),也是台灣投資人最愛的定期定額ETF標的。

定期定額買股熱門標的個股及ETF前10名排行(依國泰證券官網統計〔國泰定期定額官網〕

 

個股

 

ETF

 

 

股號

股名

股號

股名

1

2330

台積電

00878

國泰永續高股息

2

2884

玉山金

00881

國泰台灣5G+

3

2886

兆豐金

0050

元大台灣50

4

5880

合庫金

0056

元大高股息

5

2892

第一金

006208

富邦台50

6

2412

中華電

00701

國泰股利精選30

7

2887

台新金

00692

富邦公司治理

8

2891

中信金

00893

國泰智能電動車

9

2882

國泰金

00885

富邦越南

10

2883

開發金

00712

FH富時不動產

定期定額買股票投資報酬率試算

國泰證券定期定額官網中,有個貼心「投資報酬率試算」功能,以「合庫金」為例,只要輸入申購金額、申購日期,按下試算後,就可以得到合庫金過去1年報酬率 、過去2年報酬率、過去3年的報酬率的數據。

雖然回測結果,合庫金在過去1年的報酬率為負值的 -1.06%,但若把時間拉長來看,合庫金過去3年報酬率高達17.89%,就可以知道採用定期定額買股的方式紀律投資,長時間下來,也能獲得不錯的年化報酬率唷!

定期定額股票該怎麼買 ?定期定額買股操作流程

要開始定期定額投資前,需先決定好三件事,第一是選擇一檔「優質存股標的」、第二是決定「定期定額交易扣款日」、第三是決定「定期定額投資金額」,那究竟要如何挑選交易扣款日呢 ?

建議定期定額交易扣款日,可以搭配「薪資轉帳日」來作選擇,比如說薪資若為每月的5號入帳,那就可以選擇5天後的「10號」這天作為定期定額交易扣款日,這樣做的目的,就是可以先把「投資資金」鎖起來放進股市中,避免自已毫無節制的把錢亂花掉,用定期定額買股票來取代儲蓄的動作。

因為定期定額投資是條漫長的道路,至少要5~10年時間,靠著長時間累積和複利效果,才能滾出豐富的報酬,所以選擇哪一天進行交易扣款,長期來看並不會有太大的影響,重點還是在於定期定額買股的資金要持續投入,持之以恆地投資。

而股票定期定額申請也很簡單,我就以國泰證券APP為例,實際操作一次給大家看:

 定期定額投資示意圖

STEP1.首先打開國泰證券APP,在主頁面點選「定期投資」,選擇好定期定額投資標的後(以0050為例),按下「申購」

股票定期定額投資方法示意圖

STEP2.輸入定期定額「申購金額」(最低100元,可以百元為單位增加)、選擇「交易日」(可在每個月中任選多日),再按下確定

智慧加減碼設定說明

STEP3.最新的智慧加減碼的功能,以季均線為依據,可以依照申購時設定的條件自動加減碼

定期定額買股流程

STEP4.確認申購資料無誤後,按下「我要申購」,再按下「確認申購」後,就完成定期定額申請囉

定期定額買股流程

STEP5.再回到「定期投資」主頁面中,點上方「我的定期投資」,就可以查詢到目前所有定期定額申請的狀態囉

2023年定期定額買股第一步,股票定期定額證券開戶推薦券商!

要開始股票投資或是定期定額買股,第一步就是開立「證券戶」,不過要如何挑選適合自己的證券商開戶呢?

除了考量下單手續費高低外,下單軟體或APP操作便利性,以及線上開戶便利性,都是蠻重要的考量點。

定期定額買股各家證券商開戶資訊比較表格

券商

電子下單手續費

定期定額

定期定額手續費

定期定額最低門檻

定期定額交易日

國泰證券

2.8折

均一價1元

100元

可任選多日

新光證券

2.8折

最低1元

1000元

8、18、28

富邦證券

6折

最低1元

1000元

6、16、26

凱基證券

6折

最低1元

1000元

3、13、23

元大證券

6折

最低1元

1000元

6、16、26

群益證券

6折

最低1元

1000元

5、8、15、18、25、28

國泰綜合證券,不管從一開始的開戶、股票下單到定期定額申請,全部都可以用智慧型手機在線上直接搞定,真的非常方便!

定期定額買股票推薦國泰證券

「國泰綜合證券」自從推出「定期定額存股」專案後〔國泰定期定額官網〕〔線上推薦開戶拿200元〕,就吸引非常多人開始使用定期定額買股票的服務。

除了推出專案外,國泰證券關於定期定額買股的服務及優惠也一直在升級,像定期定額股票門檻最低100元,每月1~31日可任選交易日、不限交易金額手續費均為1元(優惠一直到112年12月31日),都非常替資金較少的小資族著想,國泰證券真的佛心來的XD

國泰定期定額買股票熱門標的

國泰綜合證券定期定額存股標的,有90檔優質台股個股、98檔ETF可供選擇,而且還在持續新增中 (2023/01/13更新) (最新標的請見官網公告 >> http://bit.ly/2K3zlk2)

定期定額股票電子股如台積電、聯發科、南亞科,傳產股如統一、台化、遠東新,金融股如兆豐金、玉山金、華南金等等,選擇性不少。

定期定額投資ETF標的,很熱門的元大高股息(0056)、元大台灣50(0050)、國泰永續高股息(00878)、富邦公司治理(00692)也通通都有。

股票定期定額投資方法示意圖

定期定額買股好嗎?額度彈性券商,推薦給想定期定額投資的小資族!

國泰證券定期定額買股可以自行設定「買進日期」「投資金額」,讓投資變的非常彈性自由,近期更是推出定期定額買股的「日日扣」新功能,每月1日~31日都可以設定為買進日喔!

買進日期,可配合薪轉日及客人理財規劃,每一天皆可設定為定期定額申購日,也可以複選其中2天或3天,加快你的投資腳步,而定期定額投資金額門檻也很低,台股申購門檻單筆最低100元起(以100元為單位增加)

巴菲特曾經說過,人生就像滾雪球,只要選擇優質的投資標的,並且有紀律地長期投資,財富就會像滾雪球越滾越大。用「定期定額存股」方式買股票,除了讓投資股票門檻降低不少,也多了一種儲蓄的概念,透過長期進行定期定額投資,小資金也能養大財富唷!

而且定期定額單筆申購均一價,手續費只要1元(手續費優惠至2023/12/31)

另外,近期國泰證券還推出「美股定期定額」及「美股定期定股」的服務,手續費也相當優惠,給想投資台股市場以外的朋友,多一個投資選擇。

定期定額股票美股服務

【美股定期定額】

每月只要10美元即可投資,單筆申購手續費,均一價只要0.1美元 (優惠期限至2023/3/31)

【美股定期定股】

每月最低只要1股,買進手續費率0.3% (無低消門檻)

股票定期定額美股熱門標的

國泰綜合證券「美股定期定額」存股標的,有65檔個股、70檔ETF、11檔特別股可供選擇 (2023/01/13更新)(最新標的請見官網公告>> http://bit.ly/2K3zlk2)

像大家很熟悉的蘋果(AAPL)、特斯拉(TSLA)、亞馬遜(AMZN)等全球知名企業,都吸引非常多人進行定期定額投資。

如何開戶定期定額投資?國泰證券線上開立證券戶,定期定額買股票輕鬆開始

線上開戶至定期定額下單流程也挺簡單的,只要下載2個APP就可以搞定:

第一使用「國泰世華CUBE」APP線上開戶,第二使用「國泰證券」APP開通憑證後,再進行定期定額標的申購

定期定額買股票線上開戶步驟(以國泰世華CUBE APP為範例)

現在證券開戶很方便,只要使用國泰世華CUBE APP就可以直接線上開戶,快速又方便。開戶需要準備的東西,只要一隻手機、身份證、健保卡就行了

以下就以國泰世華CUBE APP證券開戶流程為範例,把定期定額買股票的線上開戶流程步驟Show給大家參考

特別注意事項:

1.若你沒開過國泰世華銀行的帳戶,可以先在國泰世華CUBE APP開「數位存款帳戶」,完成後再登入APP,在【投資>證券】的頁面,申請證券戶開戶喔

2.若你只有國泰世華銀行的KOKO帳戶,可先到ATM取得網銀密碼後登入APP,在【投資>證券】的頁面,申請證券戶開戶!

定期定額買股票APP推薦

STEP 1. 下載「國泰世華CUBE」APP

下載連結:https://mymobibank.page.link/JP5C

先登入國泰世華CUBE APP,在投資>證券頁面即可進行開戶申請!

定期定額投資開戶示意圖

STEP 2. 準備好雙證件,簡單3步驟輕鬆開戶

定期定額投資開戶示意圖

STEP 3. 上傳證件照,確認身分資料

定期定額買股票身分認證示意圖

STEP 4. 交割帳戶設定、手機號碼驗證

股票定期定額設定交割帳戶示意圖

STEP 5. 股票定期定額開戶完成示意圖

股票定期定額開戶完成示意圖

STEP 6. 銀行數位存款帳戶(交割帳戶)選項

這邊需要再開一個數位存款帳戶,來當作股票款交割戶頭,金融卡的部分因為我已經有KOKO金融卡了,就不多申請一張,大家就視需求申辦唷

交割戶僅限國泰世華銀行,若無銀行戶,應該先開銀行戶,請參考此網站步驟 (點我看步驟)

STEP 7. 完成申請後,就等數位存款帳戶、證券帳戶審核通過

數位存款帳戶、證券帳戶,Min申請後大概1個工作天就通過了

定期定額投資交易密碼示意圖

STEP 8. 開戶成功後,會收到開戶成功EMail通知

開戶成功EMail通知裡,有交易密碼函,及後續開通事項,開啟交易密碼函取得電子交易密碼、語音交易密碼

定期定額投資國泰證券示意圖

定期定額買股下載「國泰證券」APP並開通憑證  

STEP 1. 下載「國泰證券」APP

IOS用戶:https://pse.is/LGRNL

安卓用戶:https://pse.is/NVUW6

STEP 2. 首頁點選立即登入

股票定期定額國泰證券app示意圖

STEP 3.輸入帳號、密碼,及出生年月日進行憑證申請後,即可完成憑證申請流程囉

定期定額買股登入APP示意圖

定期定額投資憑證申請示意圖

定期定額買股小小總結:現在開始定期定額投資,助你輕鬆理財  

千里之行,始於足下,萬事起頭難,投資也是一樣,踏出第一步總是最難的,利用「定期定額存股」,這個每月無負擔、輕鬆投資的方法,透過長期定期定額投資,讓財富像滾雪球越滾越大,投資一點都不難唷

本篇文章就提供給想開始「存股」的投資朋友參考,事不宜遲,趕緊開戶踏出第一步開始投資吧,最後祝大家投資順利,慢慢變富有唷

國泰綜合證券「定期定額存股」專案〔國泰定期定額官網〕〔線上推薦開戶拿200元〕