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證券戶推薦》定期定額買股怎麼買?定期定額投資完整解析,創造被動收入不是夢!

定期定額買股專案示意圖

近年來愈來愈多人選擇用定期定額買股的方式投資台股,每年穩定領取現金股利或股票股利,所以有蠻多券商開發「股票定期定額」、零股投資的功能,這個功能就是「定期定額投資」

所謂的「定期定額投資」,就是每個月選擇「固定日期」,用「固定金額」買進台股個股或ETF。本篇將說明定期定額是什麼,定期定額怎麼買並告訴你有哪些定期定額股票。

定期定額投資》定期定額是什麼?

定期定額買股票是指不管市場漲跌、股價高低,都會於固定時間,投入固定金額的投資方式,長期實行下來,可降低投資平均成本,藉由定期買入累積持股股數,達到創造金流的目的。

這種固定時間、固定金額的投資策略,最大的特色就是解決不小心買在股票最高點的問題,降低買高或賣低的風險,投資門檻較低。

最常見的股票定期定額投資方式,為每月、每日、每星期或每季自帳戶撥出一筆固定金額,只要符合固定時間和固定金額這2項條件,就是「定期定額投資」。

定期定額投資方法就看MIN理財生活札記

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定期定額投資》定期定額買股好嗎?股票定期定額優缺點分析

對許多初入社會的年輕人來說,手頭可運用的資金不多,定期定額買股是最實用的投資策略。接下來將說明定期定額投資的優點和缺點,可以根據自己的需求和資金狀況,選擇最合適的投資方法。

定期定額投資3大優點

1.適合投資新手

對尚未擁有選股能力的投資新手來說,定額定額買股票的方式可以省下不少研究投資市場的時間,不需要等到準備好了才投資,可以先從小額股票定期定額開始,當市場變動較大時,受到的影響相對來說會比較小。

2.資金運用彈性大

定期定額投資可以根據個人資金運用狀況進行調整,任何投資金額都有適合的投資標的,最低只要新台幣1,000元,即可定期定額買股票,只要掌握好固定時間投入固定金額的投資策略,就能為自己創造被動收入。

3. 長期持有年化報酬率高

剛開始定期定額買股時,因為初期投資金額較小,較容易受股票波動影響,但後期定期定額投資金額累積越多,則可以分攤投資成本,將買高的成本平均分散在其他時間點,只要投資標的有穩健成長的趨勢,長期持有就能得到理想的年化報酬率。

然而定期定額投資一定沒有缺點嗎?任何投資方式都有風險,這裡介紹3個在定期定額買股票時你該注意的地方:

定期定額投資3大需要注意之處

1.投資標的選擇

雖然定期定額能夠分散投資風險,但若定期定額買股時,選擇了成長趨勢向下或趨緩的投資標的,年化報酬率可能會比單筆投資還要差。所以在進行零股股票定期定額投資時,建議將眼光放長遠,不要只侷限在台灣的投資市場,可以多觀察、多比較一家公司的營業額曲線,了解公司整體的成長趨勢。

2.獲利能力是否符合預期

定期定額買股時無法控制股票的買賣價格,所以長期分攤下來,投資成本和獲利有可能會相互抵銷,若本身具有選股能力,則可以掌握買股時機,逢低買進、逢高賣出,提升獲利能力。

3.出場時機要抓好

定期定額投資報酬率會受出場時的買賣價格影響,存股10年若適逢股市蕭條的時期,前面所累積的投資成本將高於獲利,反而必須認賠殺出。因此建議進行定期定額股票的配置,將定期定額投資的金額分散於不同類型的投資標的中,降低投資風險。

定期定額股票有哪些?教你如何挑選定期定額投資標的

了解定期定額投資有哪些優缺點後,判斷要購買哪些定期定額股票也相當重要。可以參考以下4個重點,從中挑選適合自己的投資標的:

定期定額股票挑選重點1:資訊透明

在挑選定期定額股票時,可以參考台灣證券交易所公布的成交排行榜,了解現在市場的交易狀況,網站中也提供了上市公司的月報表和季報表,讓投資人有更多投資依據,以利判斷適合自己的投資標的。

定期定額股票挑選重點2:成長穩健

定期定額投資的獲利關鍵,在於買入股票的成長性,如果越買越多,成長趨勢卻下滑或上漲時間較慢,只會越賠越多。

定期定額股票挑選重點3:投資標的多元

為了分散定期定額投資個股的風險,選擇ETF或基金等由多種個股組合而成的投資標的,能夠以較少的金額買到熱門的股票,跟隨市場指標進行投資,避免選股失誤受到股價大起大落的影響。

定期定額股票挑選重點4:有漲跌循環

選擇定期定額股票時,建議觀察投資標的是否有漲跌循環,進行定期定額投資時,才可以利用固定時間投入固定金額的方式,降低投資成本,並確保投資一段時間後,可以利用股價高低賺取獲利。

知道如何挑選適合自己的投資標的後,接下來將帶你一步步了解定期定額股票怎麼買,並藉由好用的理財工具,進行理財規劃,創造被動收入!

2022年定期定額買股第一步,證券開戶推薦券商!

股票投資、定期定額買股,新手的第一步就是開立「證券戶」,不過要如何挑選適合自己的證券商開戶呢?!

除了考量下單手續費高低外,下單軟體或APP操作便利性,以及線上開戶便利性,都是蠻重要的考量點

而國泰綜合證券,從開戶、定期定額申請、股票下單,全部都可以用智慧型手機在線上直接搞定,真的非常方便

國泰定期定額買股票示意圖

「國泰綜合證券」近期也開發了「定期定額存股」專案〔國泰定期定額官網〕〔親友推薦開戶享手續費2.8折〕

主打只要每月1,000元,每天省下一杯咖啡錢,就可輕鬆成為績優股股東

懶人投資法,不用隨時盯盤,透過有紀律的投資,長時間能平均成本、分散風險,加上手續費超優惠,手續費最低1元起

即日起2022/12/31活動期間,定期定額單筆申購金額10,000(含)元以下,手續費均為1元

市場上蠻多的券商,電子下單所收的手續費最低都是20元,國泰證券定期定額單筆申購萬元內只收1元手續費,真的是蠻佛心的XD

PS:若你沒開過國泰世華銀行的帳戶,可以先使用國泰世華APP開銀行戶,完成銀行戶開戶後就可以登入APP申請證券開戶囉!

定期定額股票有哪些示意圖

國泰綜合證券定期定額存股標的,有84檔優質台股個股、82檔ETF可供選擇 (2022/5/26更新)

電子股如台積電、聯發科、南亞科,傳產股如統一、台化、遠東新,金融股如兆豐金、玉山金、華南金等等,選擇性不少

ETF標的,很熱門的元大高股息(0056)、元大台灣50(0050)、國泰永續高股息(00878)、富邦公司治理(00692)也通通都有

股票定期定額投資方法示意圖

定期定額買股好嗎?額度彈性自由的券商,推薦給想開證券戶的小資族!

另外還有一個超棒的功能,可以自行設定「買進日期」「投資金額」,讓投資變的非常彈性自由

近期國泰證券更是推出定期定額「日日扣」新功能,每月1日~31日都可以設定為買進日喔!

買進日期,可配合薪轉日、及客人理財規劃,每一天皆可設定為定期定額申購日,也可以複選其中2天或3天,加快你的投資腳步

投資金額,單筆最低1,000元(含手續費),2000元、3000元、4000元、5000元等等,以仟元為單位增減

巴菲特曾經說過,人生就像滾雪球,只要選擇優質的投資標的,並且有紀律地長期投資,財富就會像滾雪球越滾越大

用「定期定額存股」方式買股票,除了讓投資股票門檻降低不少,也多了一種儲蓄的概念,透過長期投資,小資金也能養大財富唷

除了剛剛提到到2022年12月31日前活動期間內,定期定額單筆申購金額10,000(含)元以下,手續費均為1元

現在新開戶的朋友開戶成功,還可參與月月抽好禮活動〔活動連結〕〔親友推薦開戶享手續費2.8折〕

若近期有定期定額開戶需求的朋友,可趁有抽好禮活動時趕緊開一戶,搞不好得獎者就是你唷!

定期定額買股流程

Min自已也選擇一檔股票進行定期定額的動作,那就是台積電,從2月開始於每個月26號扣3,000元,截至4月底為止,台積電共買進29股(花了8,632元)

會選擇台積電這檔股票,因為它是季配息,我可以每季拿到一些現金股利,然後再投入買股

老實說每個月扣3,000元,還真的沒什麼感覺,輕鬆無負擔,就慢慢買,讓它從小樹成長成大樹吧^^

如何開戶定期定額投資?國泰證券線上開立證券戶,定期定額買股票輕鬆開始

線上開戶至定期定額下單流程也挺簡單的,只要下載2個APP就可以搞定

第一使用「國泰世華銀行」APP線上開戶,第二使用國泰證券「e櫃台」APP開通憑證後,再進行定期定額標的申購

定期定額買股票線上開戶步驟(以國泰線上開戶APP為範例)

現在證券開戶很方便,只要使用國泰世華APP就可以直接線上開戶,快速又方便〔親友推薦開戶享手續費2.8折〕

開戶需要準備的東西,只要一隻手機、身份證、健保卡就行了

以下就以國泰世華APP證券開戶流程為範例,把線上開戶流程步驟Show給大家參考

特別注意項:

1.若你沒開過國泰世華銀行的帳戶,可以先國泰世華銀行APP開「數位存款帳戶」,完成後再登入APP在投資>證券,申請證券戶開戶喔

2.若你只有國泰世華銀行的KOKO帳戶,可先到ATM取得網銀密碼後登入APP,在投資>證券,申請證券戶開戶!

定期定額買股票APP推薦

STEP 1. 下載「國泰世華網路銀行」APP

下載連結:https://mymobibank.page.link/JP5C

先登入網銀APP在投資>證券頁面即可進行開戶申請!

定期定額買股開戶示意圖

STEP 2. 準備好雙證件,簡單3步驟輕鬆開戶

若你還不是國泰世華銀行客戶,可以先使用國泰世華銀行APP線上完成數位存款帳戶開戶,完成銀行戶開戶後就可以登入APP進行證券戶開戶喔!

定期定額投資開戶示意圖

定期定額買股票身分認證示意圖

STEP 3. 上傳證件照,確認身分資料

股票定期定額設定交割帳戶示意圖

STEP 4. 交割帳戶設定、手機號碼驗證

股票定期定額開戶完成示意圖

STEP 5. 股票定期定額開戶完成示意圖

 

STEP 6. 銀行數位存款帳戶(交割帳戶)選項

這邊需要再開一個數位存款帳戶,來當作股票款交割戶頭

金融卡的部分因我已經有KOKO金融卡了,就不多申請一張,大家就視需求申辦唷

定期定額買股票數位帳戶開戶

STEP 7. 簽署開戶相關文件,並輸入驗證碼完成簽署

定期定額投資數位帳戶身分認證

STEP 8. 完成申請後,就等數位存款帳戶、證券帳戶審核通過

數位存款帳戶、證券帳戶,Min申請後大概1個工作天就通過了

定期定額買股數位帳戶開戶成功

定期定額投資交易密碼示意圖

STEP 9. 開戶成功後,會收到開戶成功EMail通知

開戶成功EMail通知裡,有交易密碼函,及後續開通事項,開啟交易密碼函取得電子交易密碼、語音交易密碼

定期定額投資國泰證券示意圖

    下載國泰證券「e櫃台」APP並開通憑證  

STEP 1. 下載國泰證券「e櫃台」APP

IOS用戶:https://pse.is/LGRNL

安卓用戶:https://pse.is/NVUW6

股票定期定額國泰證券e櫃台app示意圖

STEP 2. 登入後點選定期定額,再選擇我的定期定額

定期定額買股登入APP示意圖

定期定額投資憑證申請示意圖

STEP 3.輸入帳號、密碼,及出生年月日進行憑證申請後,即可完成憑證申請囉

    定期定額買股教學》國泰證券定期定額申請  

股票定期定額申請示意圖

STEP 1. 選擇台股「定期定額」

要申請台股「定期定額」功能仍需帳號、密碼登入,並申請電子憑證,進到台股「定期定額」功能主畫面後,按下「看看投資標的」。

股票定期定額買股組合示意圖

APP內也有多種功能,可以使用「大家都買」查看目前熱門申購標的

定期定額買股票篩選示意圖

或使用「AI幫你搜」看看和你投資偏好相同的投資人都買什麼,還可以使用「進階篩選」幫助你更快速選出你的投資理想標的!

定期定額投資元大高股息示意圖

STEP 2. 設定「定期定額」申購條件

以元大高股息(0056)為例,可以設定最低1000元為單位的申購金額(單筆)、交易日(每月1日-31日)

設定好申購金額(單筆)、交易日,還可以進行試算,可以參考一下歷史走勢圖、歷史報酬率等數據

    定期定額買股 小小總結  

千里之行,始於足下,萬事起頭難,投資也是一樣,踏出第一步總是最難的

利用「定期定額存股」,這個每月無負擔、輕鬆投資的方法,透過長期投資讓財富像滾雪球越滾越大,投資一點都不難唷

此文就提供給想開始「存股」的投資朋友參考囉,事不宜遲趕緊開戶踏出第一步開始投資吧,最後祝大家投資順利唷

國泰綜合證券「定期定額存股」專案〔國泰定期定額官網〕〔親友推薦開戶享手續費2.8折〕

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