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存股 》存股族不可不知道的三個存股成本 ! (二代健保補充保費、股利所得課稅、手續費及交易稅)

存股族每個月省吃儉用努力把錢存下來,買進優質的股票,期待每年能穩定領取現金股利或股票股利

不過以台灣目前的稅制,存股族在領取股利時,可能會被剝好幾層皮,長期存股的你真的不能不知道這資訊

所以在每年台股除權息期間,常常會聽到蠻多存股大戶會在除權息日前賣出手中的持股,其目的之一就是為了閃避領取股利(參與除權息)會產生的成本

就Min自身存股的經驗,針對存股族於存股過程中,領取股利時可能會產生的存股成本,分享給大家參考囉

如有漏掉的,也歡迎大家能與我一起討論交流唷^^

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   單筆股利達2萬元需課「二代健保補充保費」

目前台灣稅制,股利所得單筆給付達2萬元(含),需扣繳1.91%補充保費,需繳的補充保費會從你所領取的股利中直接扣除,而扣繳金額明細會Show在你收到的股利通知單上

另外單筆股利達2萬元(含),是現金股利+股票股利都計算在內,而且所持有的每一張股票都要扣二代健保補充保費

舉例說明如下:

小明於108年12月20日買進25張台中銀,並於109年參與除權息,而台中銀配發0.28元現金股利、0.52元股票股利,25張之股利總額(現金股利+股票股利)為2萬元,故全部持有的股票,會被扣25張*15.28元,382元的二代健保補充保費

要如何技巧性閃避「二代健保補充保費」呢?

就是控制買進的張數,同一檔股票持有張數股利總額不要超過單筆股利達2萬元,以上面台中銀的例子來說,就是控制在25張以下(如24.9張,即24,900股)即可,除了自已的帳戶控制張數外,還有蠻多父母會利用小孩的股票帳戶來分散張數,也可以技巧性的閃避「二代健保補充保費」

延伸閱讀 109年金融股股利(現金股利+股票股利)需繳二代健保補充保費張數及費用一覽表

延伸閱讀 投資從0歲開始,幫小朋友開證券戶存股票

   股利納入個人所得稅總額課徵「所得稅」

目前台灣稅制,股利所得是要併入綜合所得總額課徵「所得稅」

看到這裡你會發現,存股族存股真的存的好心酸,拿到的股利被剝好幾層皮

所幸在108年起股利所得課稅,改採合併計稅減除股利可抵減稅額、單一稅率分開計稅二種方式,由納稅者擇一進行申報,對於存股族真的很有幫助,大幅減輕所得稅的負擔

其中方式一:就是股利併入綜合所得總額課稅,並按股利的8.5%計算可抵減稅額,每一申報戶的上限是8萬元,全年股利所得約94萬元以下者可全額享有抵減稅額

以Min在108年5月時繳納107年整年所得稅經驗,用方式一進行申報(當年度適用所得稅率的為12%),相較於107年度所繳的稅,整整減少了三分之二,真的非常有感啊XD

不過如果你本身原本就是高收入者,若加上股利所得後,所適用的所得稅率高達20%、30%或40%,這樣一來,就要好好細算存股拿股利划不划算了,真的要精打細算啊XD

延伸閱讀 108年(2019)綜合所得稅申報重點整理(所得稅新制、股利所得課稅)

   交易成本(買進及賣出手續費、交易稅) 

買進及賣出手續費、交易稅,不管是不是存股族,都是必要的成本,不過存股族買進股票被券商收取一次買進手續費後,不會頻繁進出股票,所以賣出手續費及交易稅,都是好幾年後的事情了,不過還是列出來讓大家知道啦

券商所收的買進及賣出手續費也可以省,就是選擇電子下單手續費折扣高的券商,像Min前幾年看到「犇亞證券」推出1.68折手續費(目前新戶是3折),加上可以通訊開戶,就趕緊開一戶來當作存股的主要帳戶,每次交易時都省了不少手續費,如上圖所示共買了31張玉山金,只花了208元手續費,看了就很開心 XD

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   小結論 

Min在初期剛開始存股時,對於二代健保補充保費非常排斥,一直覺得政府是認為存股族比較容易生病嗎?

為何要針對股民課徵二代健保補充保費,真的覺得非常不公平,所以一直控制張數每檔金融股的張數,儘可能不被課到二代健保補充保費

但想想能在台灣享用如此健全的醫療,真的非常幸福,健保制度真的是非常好的政策,像這次武漢肺炎台灣防疫真的作的很好,健保真的不能倒,後來轉個念就把補充保費當是捐錢做公益囉

至於股利納入所得稅課稅,我想繳所得稅是國民應盡的義務,若有辦法成為繳稅大戶,也就代表能成為前端高收入的那群人,這還是很多人辦不到的事情呢 !

存股真的沒堅持個3至5年,是看不到什麼大成效的,大家一起加油一步一腳步的走下去吧 ! ^^

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